Home » klantenservice » Dienstenwijzer

Dienstenwijzer/Dienstverleningsdocument

Dit document wordt u aangeboden door:

HOFSTRA | ROOKS assurantie-en adviesbureau
Postbus 65
8430 AB Oosterwolde

Voordat u besluit om van onze dienstverlening gebruik te maken wilt u weten waar u aan toe bent en wat u van ons mag verwachten. In deze dienstenwijzer stellen wij ons voor en informeren wij u over onze dienstverlening. Hiermee voldoet HOFSTRA l ROOKS aan de Wet financieel toezicht (Wft). Hierin is vastgelegd dat financiële dienstverleners verplicht zijn om u - voorafgaand aan het uitbrengen van advies - te informeren.

Wie is HOFSTRA l ROOKS:
HOFSTRA | ROOKS treedt op als bemiddelaar voor het afsluiten van de financiële producten die wij u adviseren. Onze financiële dienstverlening bestaat uit persoonlijk en deskundig advies en bemiddeling op het gebied van:

Hypotheken
Pensioenen
Verzekeringen (leven- en schadeverzekeringen)
Sparen en beleggen
Financieringen
Financiële planning

Wij zijn aangesloten bij Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs (SEH).

Onze relatie met geldverstrekkers en verzekeraars:
Wij kunnen voor u bemiddelen tussen ruim 35 zorgvuldig geselecteerde financiële instellingen (banken, verzekeraars, hypotheekverstrekkers en vermogensbeheerders). Op geen enkele wijze zijn wij verplicht om uw producten op het gebied van hypotheken, pensioenen, verzekeringen, sparen en beleggen en financieringen bij één bepaalde financiële instelling onder te brengen. Geen enkele financiële instelling heeft eigendomsrechten en/of zeggenschap in ons kantoor.

Onze diensten:
U heeft een grote keuze uit financiële producten. Vaak zijn er bepaalde voor- en nadelen. Voor u is het zeer belangrijk dat u het product kiest dat nu maar ook in de toekomst past bij uw specifieke situatie. Het is belangrijk dat u beseft dat een deel van uw besteedbaar inkomen zal worden besteed aan dit product. Maar ook dat het hier gaat om een overeenkomst die soms voor tientallen jaren wordt aangegaan.

Onze taak is u te helpen bij het maken van een keuze die goed aansluit bij uw persoonlijke situatie. U bent bij ons vrij in de (eind)keuze van aanbieder(s) en product(en). Om u hierin te adviseren volgen wij een standaard procedure die bestaat uit vijf stappen:

Stap 1, inventariseren
Het adviestraject start met het uitgebreid in kaart brengen van uw persoonlijke financiële situatie, uw wensen, behoeften en risicobereidheid. We leggen deze vast in een klantprofiel en willen ons ook een oordeel vormen over de materiekennis en ervaring van u met complexe financiële producten.
Stap 2, analyseren
Na het in kaart brengen van uw persoonlijke situatie en wensen voor nu en in de toekomst, voeren wij een zorgvuldige analyse uit. Aan de hand van deze gegevens maken wij een eerste selectie van mogelijke producten die aansluiten op uw wensen. In deze fase lichten wij de mogelijkheden toe en geven aan wat, naar ons oordeel, de voor- en nadelen zijn.
Stap 3, advies
Op basis van de inventarisatie en analyse komen wij uiteindelijk tot een concreet advies. In dit advies geven wij exact aan welk product naar ons oordeel het best aansluit bij uw wensen en mogelijkheden. Daarnaast geven we aan bij welke financiële instelling en tegen welke voorwaarden dit kan worden afgenomen. Ons advies wordt voor u vastgelegd in een op maat gerichte rapport waarin wij alle risico,s met betrekking tot overlijden, werkloosheid etc. voor u in kaart brengen.
Stap 4, bemiddeling
Over het algemeen lopen alle contacten met de financiële instelling via Huis &Hypotheek. Dit met als doel om de door ons geadviseerde constructie ook op correcte wijze door de bank of verzekeringsmaatschappij uit te laten voeren.
Stap 5, nazorg
Wij zullen u nadat het financiële product is afgesloten blijven ondersteunen. U kunt met al uw vragen over het afgesloten product bij ons terecht. Verandert er iets in uw persoonlijke situatie? Dan is de kans groot dat ook uw productaanbod moet worden aangepast. Wij controleren daarom periodiek of uw financiële producten nog aansluiten op uw persoonlijke situatie. Uw situatie kan immers in de toekomst wijzigen. Wij zullen u met onze professionele kennis en ervaring helpen bij het maken van een juiste keuze.

Wat verwachten wij van u?

Het verstrekken van juiste en volledige gegevens is uitermate belangrijk. Bij onjuiste of onvolledige informatie kan de financiële dienstverlener uitkeringen weigeren, contracten verbreken of overeenkomsten niet erkennen.
U dient ons tijdig en volledig te informeren over alle wijzigingen in uw persoonlijke situatie, zodat wij in staat zijn om uw financiële producten actueel te houden. Het gaat in het bijzonder om wijzigingen in uw persoonlijke situatie (geboorte, scheiding, overlijden, verhuizen etc.), veranderingen in inkomens- en arbeidssituatie of beëindiging van lopende verzekeringen.
Het is van belang te weten of u ergens anders verzekeringen hebt lopen. Een compleet beeld van uw verzekeringen is essentieel om over- of juist onderverzekering te voorkomen.
Alle informatie en bijbehorende documenten dient u zorgvuldig op juistheid te controleren. In geval van onjuistheden of onvolledigheden verwachten wij van u dat u deze zo spoedig mogelijk, in ieder geval binnen 10 dagen, schriftelijk aan ons doorgeeft.
Kunt u een gespreksafspraak niet nakomen, bel dan minimaal 24 uur van tevoren af. Niet nagekomen afspraken en afspraken die niet minimaal 24 uur tevoren zijn afgezegd, kunnen wij in rekening brengen.
Om achterstanden te voorkomen verwachten wij dat u tijdig uw betalingsverplichtingen nakomt.

Hoe kunt u ons bereiken?
Ons kantoor is op werkdagen open van 08:30 uur tot 17:15 uur.

Bezoekadres :	G.W. Smitweg 16, 8435 WG Donkerbroek
Postadres :	Postbus 65, 8430 AB Oosterwolde
Telefoon :	(0516) 491238
Fax :	(0516) 491916
KvK-nummer :	01030532
E-mail :	info@hofstrarooks.nl
Internetadres :	www.hofstrarooks.nl

Betalingen:

Hypotheken en kredieten
Alle betalingen, die u in verband met een afgesloten hypotheek of krediet verschuldigd bent aan de geldverstrekker(s), dient u rechtstreeks te voldoen. U ontvangt daarvoor periodiek een acceptgiro of nota van de desbetreffende geldverstrekker, of de betaling wordt voldaan via automatische incasso. Soms kunt u zelf uw wijze van betaling kiezen bij het sluiten van de hypotheek of het krediet, dit is echter niet gebruikelijk. Wij raden u aan de betalingen tijdig te verrichten resp. te zorgen voor voldoende saldo op uw betaalrekening. Achterstand in betaling levert later hoge inhaalbetalingen op, of mogelijk zelfs problemen met de geldverstrekker.
Verzekeringen
Betaling van verzekeringspremies (per maand, kwartaal, halfjaar, jaar) kunt u zowel rechtstreeks aan de verzekeringsmaatschappij doen als aan HOFSTRA | ROOKS door middel van automatische incasso of acceptgiro. Als u de premies betaalt, heeft u direct aan uw betalingsverplichting tegenover de verzekeraar voldaan. De verzekeringsdekking blijft dus altijd ongewijzigd in stand. Blijft betaling aan de verzekeringsmaatschappij of aan HOFSTRA | ROOKS uit, dan kan de verzekeraar de dekking opschorten of zelfs beëindigen. Mocht deze situatie zich dreigen voor te doen, dan zal de verzekeringsmaatschappij of HOFSTRA | ROOKS u tijdig waarschuwen.

Hoe worden wij beloond?
De beloning voor onze dienstverlening heeft u de volgende keuzemogelijkheden (combinaties zijn ook mogelijk):

Beloning op basis van provisie
Beloning op basis van een vaste vergoeding
Beloning op basis van uurtarief

Voorafgaand aan onze dienstverlening worden de afspraken hierover schriftelijk vastgelegd in een dienstverleningsopdracht.

Beloning op basis van provisie:
De provisie is verwerkt in de premie die door de financiële instelling aan u in rekening wordt gebracht en is veelal afhankelijk van de hoogte van de verzekeringspremie en de betalingsduur van de verzekering of van de verzekerde som. Als het een hypothecaire geldlening betreft bedraagt de provisie een percentage van de hoofdsom, deze wordt apart in rekening gebracht. Voorafgaand aan het afsluiten van het financiële product krijgt u inzage in de hoogte van deze provisie.
In onderstaande tabel ziet u de bandbreedtes van de verschillende provisievergoedingen. Onze dienstverlening en bemiddeling kosten u in dit geval verder niets. Er kunnen nog wel kosten door een andere partij in rekening worden gebracht, bijvoorbeeld voor een taxatierapport.

Hypotheekvorm	Afsluitprovisie min. % van de hoofdsom	Afsluitprovisie max. % van de hoofdsom	Doorloopprovisie min. % van de hoofdsom	Doorloopprovisie max. % van de hoofdsom	Aantal termijnen in maanden
Aflossingsvrije hypotheek	0.5%	1.2%	0.3%	0.75%	120-360
Annuitaire / Liniaire hypotheek	0.5%	1.2%	0.3%	0.75%	120-360
Bankspaarhypotheek	0.75%	1.75%	0.5%	1.25%	120-360
Beleggingshypotheek	1.0%	2.5%	0.3%	1.14%	120-360
Krediethypotheek	0.5%	1.2%	0.3%	0.75%	120-360
Levenhypotheek	0.5%	1.8%	0.3%	2.0%	120-360
Spaarhypotheek	0.5%	2.6%	0.3%	1.2%	120-360

Verzekeringsvorm	Afsluitprovisie min. % van de premie x duur	Afsluitprovisie max. % van de premie x duur	Doorloopprovisie min. % van de premie	Doorloopprovisie max. % van de premie	Aantal termijnen in maanden
Beleggings verzekering	0%	4.6%	2.6%	12.14%	looptijd
Levens verzekering	3%	5%	2.6%	12.14%	looptijd

	Jaarpremie		Premie
Overlijdens risico	1.60 % x premie wordt in 2 jaar uitgekeerd		5% x periodieke premie		looptijd

Uitvaart verzekeringen tegen premiebetaling	4.25 % x verzekerd kapitaal afsluitprovisie
	2.5 % x premie doorlopende provisie
Uitvaart verzekering tegen koopsom	max. 7 % van de koopsom
Woonlasten verzekering tegen premiebetaling	max. 17.5 % van de jaarpremie
Woonlasten verzekering / inkomens beschermers tegen koopsom	20 - 50 % van de koopsom

Indien voor een advies op basis van vaste fee,s wordt gekozen gelden bovenstaande percentages niet. In deze situaties zal zoveel mogelijk op basis van netto tarieven worden geadviseerd. Bij de offerte en/of in het adviesrapport ontvangt u van ons een gespecificeerd overzicht van de in rekening gebrachte kosten.

Beloning op basis van een vaste vergoeding:
Onze dienstverlening bestaat uit meerdere fases (adviesonderdelen). Voor iedere fase zal een aparte vaste vergoeding in rekening gebracht worden. De vergoeding voor de verschillende fases zal worden vastgelegd in de dienstverleningsopdracht. U ontvangt een factuur op basis van de daadwerkelijk afgenomen adviesonderdelen.
De eventueel door ons te ontvangen provisie van de geldverstrekker en/of verzekeraar over de door u afgenomen financiële producten, zullen verrekend worden met de door in ons rekening te brengen adviesonderdelen. U weet derhalve van te voren wat u gaat betalen.

Soorten advies	Vergoeding
	van	tot
Nieuwe hypotheek bij aankoop van een woning of oversluiting lopende hypoheek	€ 1250.-	€ 3500.-
Hypotheek met bijverband leven	€ 1250.-	€ 3500.-
Aflossingsvrijde hypotheek	€ 500.-	€ 2000.-
2e hypotheek of verhoging bij bestaande klant	€ 250.-	€ 1000.-
2e hypotheek of verhoging bij nieuwe klant	€ 250.-	€ 1000.-
Levens- of beleggingsverzekeringen	€1000.-	€ 3000.-
Bankspaarproduct	€1000.-	€ 3000.-
Individueel pensioencontract	€2000.-	€ 3500.-

Beloning op basis van uurtarief:
Voor onze diensten berekenen wij u een vergoeding op basis van uurtarieven. Vooraf stellen wij u daarvan op de hoogte en geven u een schatting van de kosten. Wij specificeren onze nota,s en de in rekening gebrachte uren en werkzaamheden. U moet er rekening mee houden dat wij in het kader van onze zorgplicht periodiek (gemiddeld 1 maal per 2 jaar) met u in contact treden voor nazorg en service.

Ons standaard uurtarief bedraagt € 95,-. Voor pensioenen en financiële planning geldt een uurtarief van € 150,-

Tijdbesteding:
Om u goed te kunnen adviseren en om service en nazorg te verlenen, moeten wij de nodige tijd investeren. De best passende hypotheek bijvoorbeeld is immers maatwerk, waarbij uw wensen centraal staan. Het aantal benodigde uren is sterk afhankelijk van deze wensen. Om u inzicht te geven in het aantal uren dat wij besteden aan de diverse productvormen waarover wij u kunnen adviseren volgt hieronder een indicatie van het gemiddelde aantal uren bij de verschillende soorten advies.

Soorten advies	Indicatie aantal uren
Hypotheken	15 - 20 uren
Betalingsbeschermers	5 - 7 uren
Pensioenen	5 - 7 uren
Levensverzekeringen	5 - 7 uren
Bankspaarproducten	5 - 7 uren
Uitvaartverzekeringen	4 - 6 uren
Financieringen	5 - 7 uren
Financiële planning	15 - 20 uren

Indien u om advies vraagt over beleggingsfondsen of als wij orders over beleggingsfondsen voor u gaan doorgeven aan de aanbieder, zullen wij met u vooraf een cliëntovereenkomst aangaan, waarin duidelijk wordt aangegeven welke diensten wij voor u verrichten en hoe wij daarvoor worden beloond.

Beloningsbeleid
Onze medewerkers worden beloond op basis van een vast, marktconform salaris en een premievrij pensioen. Niemand van de medewerkers ontvangt een prestatie- of resultaat gedreven beloning of provisie.
Wij sturen onze medewerkers aan op integer, zorgvuldig en klantgericht handelen waarbij de focus ligt op de belangen van de klant en onze onderneming op lange termijn. De beoordeling op deze gedragseisen en ervaring bepaalt de hoogte van het inkomen van onze medewerkers.
De directie vergoedt, naast het vaste salaris, de kosten van beroepsopleidingen.

Wettelijke verplichtingen:

WFT: Ons kantoor heeft volgens de Wet op het financieel toezicht (Wft) een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten onder nummer 12009058 voor het uitoefenen van ons bedrijf.
AFM: Wij zijn voorts ingeschreven in het AFM register Nationaal Regime MiFID voor het adviseren over beleggingsfondsen en/of het doorgeven van orders over beleggingsfondsen aan de aanbieder.
KvK: In het Handelsregister van de Kamer van Koophandel staat ons bedrijf geregistreerd onder nummer 01030532.
CBP: De privacy van uw persoonlijke gegevens is bij ons gewaarborgd; ons bedrijf is ingeschreven bij het College Bescherming Persoonsgegevens onder nummer m1433104.
AVB: Wij streven er naar u goed en zorgvuldig van dienst te zijn. Toch kan er wel eens wat fout gaan; voor die gevallen zijn wij toereikend verzekerd voor beroepsaansprakelijkheid.
SEH: Wij zijn aangesloten bij Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs

Beëindiging van de relatie
U hebt het recht de relatie met ons kantoor te beëindigen op het door u gewenste moment, zonder opzeggingstermijn en zonder kosten. Indien er verzekeringen via ons kantoor zijn gesloten, kunt u de verzekeringsmaatschappij(en) verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar een andere adviseur van uw keuze. Van onze kant zijn ook wij vrij de relatie met u te beëindigen. Ook in dat geval kunt u de verzekeraar(s) verzoeken uw bij ons lopende verzekeringen over te boeken naar een andere adviseur.

Klachtenregeling
Klachten over onze dienstverlening nemen wij serieus en lossen wij graag in goed overleg met u op. Vanuit onze interne klachtenprocedure kunnen wij nagaan hoe wij tot een oplossing kunnen komen.
Mocht dat niet tot uw tevredenheid lukken, dan heeft u de mogelijkheid uw klacht voor te leggen aan Het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Ons bedrijf is hier aangesloten onder nummer 300.005733.
Informatie over het Klachteninstituut kunt u vinden op de website www.kifid.nl.

Het Kifid is ook bereikbaar op het volgende postadres:
Kifid
Postbus 93257
2509 AG DEN HAAG

Wij streven er voortdurend naar onze klanten op goede en professionele wijze te ondersteunen met deskundig en betrouwbaar advies. De kwaliteit van onze dienstverlening staat daarbij voorop. Wij vertrouwen erop u met deze dienstenwijzer een goed beeld te hebben gegeven van wat wij voor u kunnen betekenen. We hopen samen met u de (klant)relatie aan te gaan die langdurig naar beider tevredenheid zal duren.